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Letztens wollte ich eine Finanzierung beantragen und musste dafür meiner Bank einen Eigenkapitalnachweis vorlegen. Wenn ihr meinen Blog schon länger lest, dann wisst ihr dass ein Teil meiner Wertpapiere auf meinem Depot bei Scalable Capital liegt. Leider war es gar nicht so einfach, das der Bank nachzuweisen. Hier liest du, wie du einen Eigenkapitalnachweis bei Scalable Capital über dein Depotguthaben anforderst.

Was ist ein Eigenkapitalnachweis?

Ein Eigenkapitalnachweis ist ein Beleg über dein Vermögen. Du brauchst ihn bei Finanzierungen, in die du dein eigenes Geld einbringen willst. Dies ist zum Beispiel bei Immobilien oder Grundstücken der Fall, hier musst du in der Regel mindestens die Kaufnebenkosten (Makler, Notar, Grunderwerbssteuer) mit deinem eigenen Geld bezahlen.

Häufig empfiehlt es sich zudem, auch einen Teil vom Kaufpreis der Immobilie aus eigenen Mitteln zu zahlen – insbesondere dann, wenn du selbst dort einziehen möchtest. Denn wenn die Bank dein Vorhaben nicht zu 100% finanzieren muss, erhältst du oft bessere Konditionen. Zudem verringert sich der Saldo und damit auch deine monatliche Rate.

Die Bank braucht deinen Eigenkapitalnachweis um sicher zu sein, dass du das Geld auch besitzt, was du für deinen Kauf ausgeben möchtest.

Für den Nachweis von Guthaben auf Konten ist es wichtig, dass dein Name, der Name der Bank, Kontosaldo und Datum angegeben sind.

Hinweis: Du musst für die Bank all deine Schulden offenlegen, nicht aber dein Vermögen. Hier muss nur der Betrag nachgewiesen werden, den du in die Finanzierung mit einbringen willst.
Hast du laufende Kredite, dann ist es aber durchaus sinnvoll, mit der Bank deine Vermögenswerte etwas offener zu zeigen. Denn so kannst du zeigen, dass du nicht haushoch verschuldet bist, sondern noch auf Reserven zurückgreifen kannst.

Eigenkapitalnachweis mit Kontoauszügen

Guthaben auf Konten sowie Aktien und ETFs auf Depots belegt man oft mit einem Kontoauszug. Dieser muss aktuell sein, also aus den letzten 3 Monaten stammen. Auf dem Kontoauszug findet man neben deinem Guthabenstand ebenfalls deinen Namen, deine Bankverbindung und das Datum, zudem der Auszug erstellt wurde. Damit hat die Bank alle Angaben, um dein Eigenkapital anzuerkennen.

Bei Scalable Capital findest du leider keine monatlichen Berichte über deinen Guthabenstand in deinem Postfach. Es werden zwar sogenannte “Kontoauszüge” erstellt, diese zeigen jedoch nur deine Transaktionen auf, nicht aber deinen Kontosaldo. Damit sind sie als Eigenkapitalnachweis ungeeignet – schließlich interessiert die Bank, wie viel Geld du zur freien Verfügung hast, nicht welche Aktien du im letzten Monat gekauft hast.

Hilft der Jahreskontoauszug von Scalable Capital?

Scalable Capital stellt dir einmal im Jahr automatisch einen Jahreskontoauszug zur Verfügung. Dieser hat den Stichtag 31. Dezember – wird aber erst gegen Ende Februar des Folgejahres bereitgestellt. Mit einer Gültigkeit von 3 Monaten nach Stichtag kann man ihn aber maximal bis Ende März als Nachweis nutzen. Die ist ein ziemlich kleines Zeitfenster.

Kann ich nicht einfach einen Screenshot machen?

Bei vielen Banken reicht es, wenn du dich einfach im Online-Banking einloggst und einen Screenshot von der Seite machst, auf der deine Kontodaten zusammen mit deinem Guthaben zu sehen sind. Häufig ist auch das Datum mit angegeben – falls nicht schaust du einfach, dass die Datumsangabe in der Taskleiste deines Computers zu sehen ist.

Was ist nun aber das Problem mit einem Screenshot von meinem Scalable Capital Depot als Eigenkapitalnachweis? Der Teufel liegt im Detail: Anders als bei Banken findest du hier deinen Namen und deinen Kontostand nicht zusammen auf einer Seite.

Die Bank wird deinen Screenshot nicht als Eigenkapitalnachweis akzeptieren, denn dieser ist nicht genau dir zuordenbar. Du könntest genauso gut ein Foto vom Depot deines Onkels oder deiner Mutter gemacht haben.  

So beantragst du deinen Eigenkapitalnachweis bei Scalable Capital

Den Eigenkapitalnachweis über dein Depot-Guthaben bei Scalable Capital kannst du auf zwei verschiedene Arten beantragen: Es hängt davon ab, ob du dein Depot noch über die Baader Bank führst oder bereits bei Scalable Capital intern.

1) Baader Bank Depot

Hast du och ein Baader Bank Depot, kann dein Depotauszug nur über Scalable Capital bei der Baader Bank beantragt werden. Du musst dafür den Support kontaktieren.

Dies geht über die Kundenhotline (evtl. mit Warterzeit) und über das Kontaktformular in der App oder auf der Website (unter “Support” zu finden).

Du solltest dann deinen Eigenkapitalnachweis von Scalable Capital, ausgestellt vom Partner Baader Bank, in den nächsten 5 Werktagen per Post erhalten.

So zumindest die Theorie. Leider muss ich an dieser Stelle erwähnen, dass mit meinem Eigenkapitalnachweis 2024 bei Scalable Capital nicht alles so lief wie erwartet.

2) Scalable Capital Depot

Führst du bereits ein Depot direkt über Scalable Capital, wird dir viermal im Jahr automatisch ein Depotauszug in der Postbox bereitgestellt.

Du kannst dir zusätzlich zu einem von dir ausgewählten. Stichtag einen Eigenkapitalnachweis erstellen lassen. Dafür musst du nur in der App unter Profil –> Support –> Finanzstatus das entsprechende Datum angeben. Der Auszug wird wenige Minuten später in deiner Postbox hochgeladen.

Fazit

Die Beantragung des Eigenkapitalnachweises für Depots direkt bei Saclable Capital soll recht unkompliziert und schnell funktionieren.

Bisher testen konnte ich dies noch nicht. Die Beantragung des Finanzstatus für mein Baader Bank Depot hat 2024 nicht geklappt. Ich verstehe, dass Scalable Capital als Neobroker mit kleinem Team keinen super-schnellen Kundenservice auf die Beine stellen kann. Dass ich selbst nach zweieinhalb Monaten noch keinen Depotauszug erhalten habe, kann ich jedoch nicht nachvollziehen. Denn ein großer Aufwand ist das nicht und meistens braucht man Eigenkapitalnachweise kurzfristig.

Mit der Umstellung von allen Baader Bank Depots zu Scalable Capital Depots, die in Q4 diesen Jahres geschehen soll, wird es dann Geschichte sein, so lange auf den Depotauszug warten zu müssen.