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Geschichten aus dem Leben: In der Rubrik #FinanzielleFehler berichte ich von meinen finanziellen Fehlentscheidungen. Niemand ist perfekt und wir machen alle Fehler – aber man muss nicht jeden Fehler selber machen, um daraus zu lernen. Diesmal erzähle ich euch die Geschichte von meinem ersten Investment – das über einen Finanzberater lief.

Darum geht’s:

Gemeinsam mit den anderen Praktikanten bekam ich während des Praktikums viel von der Arbeit der Finanzberater mit und lernte, welche Produkte es – insbesondere im Versicherungsbereich – auf dem Markt gibt und wie sie funktionieren. Als das Praktikum fast vorbei war, fragte man uns, welche Produkte wir denn interessant finden und sprachen gemeinsam darüber, was in unserer Situation gerade Sinn macht. Mich interessierten am meisten Investments für Privatanleger. „Kein Problem“, sagte man mir „das Thema können wir zusammen angehen und ein Depot für dich einrichten“.

Darum machte ich mit:

Im Nachhinein betrachtet war das ziemlich blauäugig. Aber Geldanlage durch z.B. Fonds fand ich schon lange spannend und wichtig, traute mich aber erst nicht so richtig an die Sache heran. Ich wusste einfach zu wenig darüber und wollte ungern einen Fehler machen – schließlich ist dies auch immer mit Risiken verbunden. Häufig hatte ich in Finanzmagazinen gelesen, dass man mitunter mit dem vollständigen Verlust von Wertpapieren rechnen muss. (Dieser Hinweis soll Anleger auf ihr eigenes Risiko hinweisen, genauso aber auch die jeweiligen Autoren oder Firmen rechtlich absichern).

Ich war noch im Studium und hatte somit nicht super viel Geld im Alltag zur Verfügung, da sollte das Investment mir schon einen Mehrwert bringen. Warum also mein Geld nicht jemandem anvertrauen, der sich täglich damit beschäftigt und (scheinbar) richtig gut auskennt? Jemandem, den man dazu in den letzten Wochen und Monaten durch die tägliche Arbeit beruflich wie auch persönlich kennen gelernt hatte?

Das ist passiert:

Ich eröffnete also gemeinsam mit dem Finanzberater ein Depot bei dem firmeninternen Broker und konnte mir 5 Fonds aus einer Liste aussuchen, in die ich monatlich eine kleine Summe per Sparplan-Auftrag investierte.

Was ich zu dem Zeitpunkt noch nicht wusste ist, dass ich auch hätte direkt über meine Hausbank ein Depot eröffnen können. Hier hätte ich die gleichen oder zumindest ähnliche Fonds aussuchen können und zudem auch ein viel größeres Angebot zur Auswahl gehabt. (Mittlerweile kann man über Neobroker wie Trade Republic oder Scalable Capital ein kostenloses Depot, teilweise ganz ohne Transaktionsgebühren führen)

Dies hätte mich auch weitaus weniger Geld gekostet: denn für mein Depot sowie für jede Einzahlung wurden Gebühren fällig, die über die geläufigen Transaktionsgebühren weitaus hinaus gingen. Gebühren, die ich nämlich vor allem an eine Person zahlte: meinen Finanzberater, der mir das Ganze als sinnvoll und profitabel beschrieben hatte.

• Ausgabeaufschlag: Dies ist eine soganannte „Vertriebsprovision“ für die Vermittlung der Fondsanteile. Sie liegt bei Aktienfonds in der Regel zwischen 4-6% und wird von jeder Rate, die man in den Fonds einzahlt, direkt abgezogen

• TER (total expense ratio): Hierunter versteht man grob gesagt Kosten für das Fondsmanagement, für die Nutzung des Depots und für administrative Dinge im Zusammenhang mit den Fondsvertrieb. Kosten, die bei aktiv gemanagten Fonds entstehen und die beim Investieren in einen ETF mit Depotführung über die Hausbank hätten (zum Großteil) gespart werden können.

• Transaktionskosten: Die Gebühren für Börse und Makler fallen bei jedem Kauf oder Verkauf von Wertpapieren an – sozusagen um die Investition überhaupt möglich zu machen. Sie variieren jedoch anhand dessen, wie oft Umschichtungen durch den Fondsmanager geschehen und mit welchen Anbietern er hier zusammenarbeitet.

Als ich schließlich davon Wind bekam und mein Depot kündigte war ich zwar insgesamt im Plus, aber dies lag an den damaligen wirtschaftlich sehr guten Zeiten. Ich will mir gar nicht ausmalen wie viel mehr Geld ich hätte haben können, hätte ich den direkten Weg ohne Depot-Deal mit dem Finanzberater gewählt.

[Die genauen Unterlagen zu meinen damaligen Fonds warf ich in meiner Verärgerung weg, sobald das Depot aufgelöst war. Daher kann ich leider keine exakten Zahlen hierzu mehr nennen.]

Das können wir daraus lernen