Bankkunden können mit dem neuen ING Girokonto Future dafür sorgen, dass ihr Geld auf dem Girokonto durch die ING nachhaltig investiert wird. Dies las ich im Newsletter der ING und habe mal genauer unter die Lupe genommen, was es damit auf sich hat.
In diesem Artikel erfährst du, was das ING Girokonto Future ist und wie es insgesamt um das Thema Nachhaltigkeit bei der ING steht.
Was ist das Girokonto Future?
Das ING Girokonto Future ist eine Erweiterung des klassischen Girokontos bei der ING. Alle Kundenbenefits wie zum Beispiel die Visa Debitkarte und kostenloses Geldabheben bleiben bestehen.
Das neue Format bietet Kundinnen und Kunden zudem die Möglichkeit zu bestimmen, dass ihr Geld durch die Bank nachhaltig angelegt wird. Hierzu muss lediglich eine Einstellung am bestehenden Konto geändert werden.
Bei der Neueröffnung eines Girokontos bei der ING müssen Kundinnen und Kunden die Auswahl „Girokonto Future“ entsprechend mit angeben.
Für das ING Girokonto Future wird monatlich 1€ fällig (soziale Spende). Hinzu kommen Kontofühungsgebühren, wenn du das Konto nicht als dein Hauptkonto nutzt, das heißt weniger als 700€ im Monat darauf eingehen. Die Gebühren entfallen für dich, wenn du jünger als 28 Jahre alt bist.
Nach welchen Kriterien wird mein Geld nachhaltig angelegt?
Hier gibt es grundsätzlich zwei unabhängige Prozesse:
- Nachhaltige Einlagenverwendung
- Kooperation mit share
1. Nachhaltige Einlagenverwendung
Das Geld, was auf deinem Girokonto liegt, wird durch die Bank genutzt: sie vergibt damit Kredite an Unternehmen und Privatpersonen, damit diese entsprechend Investitionen tätigen können. Dieses Vorgehen nennt man Einlagenverwendung.
Du bekommst davon in der Regel nichts mit, denn auf dein Geld kannst du jederzeit zugreifen. Wie die einzelnen Fristen der Kredite im Hintergrund geregelt werden, ist Aufgabe der Bank.
Mit dem Girokonto Future kannst du nun entscheiden, dass dein Geld auf dem Girokonto nur an Unternehmen verliehen wird, die im sozialen oder ökologischen Bereich tätig sind. Die ING orientiert sich dabei am Impact Finance Konzept, bei dem ein Unternehmen mindestens 75% des Umsatzes mit nachhaltigen Tätigkeiten erwirtschaften muss, um aufgenommen zu werden.
Die Auswahl der nachhaltigen Firmen basiert zudem auf den Principles for Responsible Banking des Umweltschutzprogramms der Vereinten Nationen sowie auf dem Environmental and Social Risk Framework der ING Gruppe.
Konkret wird dein Girokonto-Guthaben in die folgenden Dinge investiert:
- Erneuerbare Energien: Wind- und Solarenergie, Wasserkraft, Bioenergie, Wasserstoff
- Kreislaufwirtschaft: Produkte aus recycelten Materialien, Aufbereitung von Abfällen zur Verwertung in neuen Produkten
- Transport und Infrastruktur: Fahrzeuge ohne CO2-Emissionen und Bereitstellung der Infrastruktur für diese
- Immobilien: Wohnimmobilien mit den Energieeffizienzstufen A und A+, energetische Sanierung
- Technologie & Medien: Unternehmen, die durch ihre Technologien, Innovationen etc. einen Beitrag zur Eindämmung des Klimawandels oder zur Förderung von sozialen Projekten leisten
- Gesundheit: Verbesserung des Zugangs zur Gesundheitsversorgung, Medizinische Geräte und Forschung
2. Kooperation mit share
Der eine Euro, den du für die Nutzung des Girokonto Future zahlst, fließt nicht an die ING, sondern wird für ein soziales oder ökologisches Projekt gespendet.
Möglich wird dies durch eine Kooperation der ING mit dem Unternehmen share. Share ist ein Start-Up, dass nach dem Buy-One-Give-One Prinzip arbeitet. Dies bedeutet, dass für jedes verkaufte Produkt ein festgelegter Betrag in ein soziales Projekt investiert wird.
So konnte share bereits im ersten Business-Jahr 51 Brunnen in afrikanischen und asiatischen Entwicklungsländern bauen und dort 2 Millionen Mahlzeiten an Bedürftige verteilen.
Bei der Kooperation mit der ING können ING-Kunden selbst auswählen, welches Projekt sie unterstützen möchten.
Wie kann ich mein Konto auf „nachhaltig“ umstellen?
Die Umstellung deines Girokontos bei der ING auf „nachhaltig“ ist in wenigen Minuten gemacht: Wenn du bereits ein Girokonto bei der ING hast, siehst du den „Girokonto Future“-Button, sobald du dich im Online-Banking oder in der App mit deinen Zugangdaten anmeldest.
Hier wird dir noch einmal beschrieben, was genau das Girokonto Future ist und was man unter der Kooperation mit Share versteht. Hierfür kannst du dann aus 9 sozialen und ökologischen Themen 3 auswählen, die für dich persönlich am wichtigsten sind. Vorgeschlagen werden zum Beispiel „Gesundheit und Hygiene verbessern“, „Klima und Natur schützen“ und „Versorgung mit Trinkwasser sichern“.
Auf Grundlage deiner Auswahl werden dir verschiedene Projekte vorgeschlagen. Nun kannst du daraus das wählen, welches du monatlich mit 1€ unterstützen möchtest.
Anschließend musst du noch einmal alle Bedingungen bestätigen und schon wird dein Konto zum „ING Girokonto Future“ umgestellt.
Hintergrund: Nachhaltigkeit bei der ING
ING Nachhaltigkeitsbericht 2022
Die ING berichtet in ihrem Klima-Report 2022 über ihre Ambitionen, den eigenen Bankbetrieb klimafreundlicher auszurichten. Bis zum Jahr 2025 sollen 75% der Treibhausgasemissionen gegenüber dem Stand von 2014 eingespart werden. Hierzu wurden zum Beisppiel bereits Travel Policies überarbeitet und Solaranlagen auf den Dächern der Hauptverwaltung installiert.
Die ING initiiert zudem interne Projekte für mehr Klimaschutz wie die Erstellung einer Heatmap für Klima-Risiken und die Einführung eines ESG-Kommittees. Auch die Finanz-Transaktionsströme sollen in die nachhaltige Richtung gelenkt werden.
Auf dem Weg zu mehr Nachhaltigkeit in ihrem Kreditportfolio hat die ING das Programm „Terra“ ins Leben gerufen. Terra hat das Ziel, das gesamte Kreditbuch der ING mit dem 1.5° Ziel des Pariser Klimaabkommens abzugleichen. Hierzu ist eine Analyse der bestehenden Kredite erfolgt und Potenziale zur Einsparung von CO2-Emissionen wurden herausgefunden. Über die Fortschritte bei der Umstellung des Kreditbuchs wird regelmäßig berichtet.
Zudem kann man nachlesen, dass die ING Mitglied der Net-Zero Banking Alliance ist. Dies ist ein weltweiter Zusammenschluss von Banken, die sich dazu committet haben, bis spätestens zum Jahr 2050 mit ihren Aktivitäten das Null-Emissions-Ziel zu erreichen. Gemeint sind hier Kreditvergabe- und Investitionsaktivitäten der jeweiligen Banken.
Auf diesem Weg sind von der ING Zwischenziele für 2030 gesetzt: im Vergleich zum Jahr 2014, soll der Energieverbrauch um 65% und die CO2-Emissionen um 90% gesenkt werden.
Die ING im Fair Finance Guide
Im Fair-Finance Guide 2023 erhielt die ING ein mittelmäßiges Ranking mit 58 von 100 Punkten. Das NGO Facing Finance fand heraus, dass die Bank beim Thema Nachhaltigkeit Internationale Standards wie den UN Global Compact für ihr Handeln zu Grunde legt.
Insgesamt wurden solide Richtlinien zur sozial-ökologischen Kreditvergabe und für Investitionen gefunden. Gleichzeitig wurden Verbindungen zu Unternehmen, die für Menschenrechtsverletzungen verantwortlich sind, gefunden, sowie Verflechtungen zu Unternehmen aus der Rüstungsindustrie.
Das Selbstverständnis der ING
Die ING selbst sieht sich in ihren Nachhaltigkeitskriterien als Bank in einer Vorbildfunktion in Sachen Klimaschutz. In dieser Rolle möchte sie einen Beitrag zur Klimaneutralität leisten und die Reduzierung von Emissionen vorantreiben. Sie betont aber auch, sie sei „Finanzierer der gesamten Wirtschaft„. Dies macht deutlich, dass Nachhaltigkeit zwar ein Thema ist, Kredite jedoch grundsätzlich an Firmen aus allen Branchen vergeben werden.
Kritik am Konzept
ING Girokonto Future passt zum Selbstverständnis der Bank
Die Möglichkeit, Geld auf dem Girokonto durch das neue Format „ING Girokonto Future“ in nachhaltige Branchen anzulegen impliziert, dass die bei den klassischen Girokonten nicht der Fall ist. Dies deckt sich mit dem Selbstverständnis der ING, gemäß dem die Einlagen auf den klassischen Girokonten für Investitionen in alle Wirtschaftszweige verwendet werden.
Wie bei DKB, die sich ausdrücklich zum Anlegen der Kundengelder in ökologische und soziale Projekte committet, geht dies bei der ING ab jetzt auch, nämlich auf Kundenwunsch.
Ich finde dass mit dem ING Girokonto Future einen Schritt in die richtige Richtung gegangen wird. Bestehende Konzepte kann man leider nicht von jetzt auf gleich umstellen und ab morgen nur noch in nachhaltige Industrien investieren – schließlich laufen Kreditverträge meistens über viele Jahre.
Wir dürfen gespannt sein, ob die ING in Zukunft noch mehr im Bezug auf Nachhaltigkeit unternehmen will. Bei ihrem eigenen Bankbetrieb geht sie schließlich mit großen Schritten für zur Reduktion der Treibhausemissionen voran. Das ist allerdings für sie als Dienstleister auch einfacher als für Unternehmen im produzierenden Gewerbe.
Fokus auf Nachhaltigkeit oder Bank für alle?
Mein eigentlicher Kritikpunkt ist aber ein anderer: Die „Vorbildfunktion“ in Sachen Klimaschutz, die Orientierung an internationalen Nachhaltigkeitsstandards und der Beitrag zur Reduktion der CO2-Emissionen passen für mich nicht ganz zum Selbstverständnis, die gesamte Wirtschaft zu finanzieren.
Man kann nicht als „Bank für alle“ auftreten, wenn man sich auf den Bereich Nachhaltigkeit fokussieren will. Es wird einen Punkt geben, an dem die ING sich wohl oder übel entscheiden muss: Möchte sie den Klimaschutz durch ihr Handeln aktiv voran treiben? Dann kann nicht mehr in alle Branchen investiert werden. Oder möchte sie ein Finanzierer der Gesamtwirtschaft bleiben? Dann werden aber die Klimaschutz-Ziele und -Vereinbarungen darunter leiden.
Fazit
Die ING bietet ihren Kunden mit dem ING Girokonto Future die Möglichkeit, gezielt in nachhaltige Branchen zu investieren, beziehungsweise für nachhaltige Einlagenverwendung zu sorgen. Die Investitionen erfolgen dabei durch die ING anhand der Principles for Responsible Banking der UN sowie den ING Nachhaltigkeitskriterien. Zusätzlich ermöglicht die Kooperation mit share eine monatliche Spende in ein soziales Projekt.
Dies ist ein guter Schritt der ING auf dem Weg zu mehr Nachhaltigkeit. Es gibt zwar noch kein vollumfängliches Verständnis dafür, Kundengelder nachhaltig anzulegen, diese Branchen zu fördern und damit schmutzige Branchen zu meiden. Allerdings macht die ING mit den ING Girokonto Future deutlich, dass sie Nachhaltigkeit für sie jetzt und in Zukunft eine Rolle spielt.